大眾網(wǎng)·海報新聞?dòng)浾?吳軍林 解強民 濟南報道

　　4月21日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養老金發(fā)展的意見(jiàn)》（下稱(chēng)《意見(jiàn)》）。根據《意見(jiàn)》，參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動(dòng)者，可以參加個(gè)人養老金。個(gè)人養老金與基本養老保險、企業(yè)（職業(yè)）年金相銜接，實(shí)現養老保險補充功能。

　　山東財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院勞動(dòng)經(jīng)濟學(xué)副教授張金英接受大眾網(wǎng)·海報新聞?dòng)浾卟稍L(fǎng)表示，早在2018年，我國就開(kāi)始推動(dòng)建立個(gè)人養老金賬戶(hù)，《意見(jiàn)》的出臺，適應了社會(huì )發(fā)展和養老需求，是對基本養老保險的補充而不是替代，有多重利好。

　　張金英說(shuō)，目前我國正在建立健全三支柱養老保險體系，一是基本養老保險，包括城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險，已經(jīng)覆蓋10億多人，基本養老保險有強制性，但很多人按最低檔、最低年限進(jìn)行繳費，最終拿到的養老金不高；二是職業(yè)養老金，即職業(yè)年金和企業(yè)年金，覆蓋面較窄，以央企、國企和一些大型民企為主，只能滿(mǎn)足少部分人的養老需求；三是商業(yè)養老金，其在國家養老金結余中，占比微乎其微，而且群眾對商業(yè)保險的認可度也不一樣，所以亟待發(fā)展。

　　“養老保障是老百姓關(guān)心的大事，在目前的背景下，很多人產(chǎn)生了對養老更高的需求�！睆埥鹩⒄f(shuō)，國家推出對個(gè)人養老金制度適應了群眾需求，如果個(gè)人感覺(jué)養老金不足，可以自愿參加，增加養老保障。

　　國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養老金發(fā)展的意見(jiàn)》

　　根據《意見(jiàn)》，個(gè)人養老金實(shí)行個(gè)人賬戶(hù)制度，繳費完全由參加人個(gè)人承擔，實(shí)行完全積累。對此，很多網(wǎng)友關(guān)心，個(gè)人養老金跟自己在銀行存款有何區別？

　　張金英說(shuō)，《意見(jiàn)》明確了個(gè)人養老金資金賬戶(hù)實(shí)行封閉運行，除另有規定外不得提前支取，專(zhuān)款專(zhuān)用可確保參加人享受長(cháng)期穩定的養老保障。

　　另外，《意見(jiàn)》規定參加人可以用繳納的個(gè)人養老金在符合規定的金融機構或者其依法合規委托的銷(xiāo)售渠道購買(mǎi)金融產(chǎn)品，并承擔相應的風(fēng)險。張金英說(shuō)，這些金融產(chǎn)品會(huì )經(jīng)過(guò)嚴格把關(guān)挑選，相比于自行挑選理財產(chǎn)品，相信在安全性上會(huì )有更大保障，既保障參加人的資金安全，又能兼顧盈利性，而且參加人可以自愿自主進(jìn)行選擇。

　　“《意見(jiàn)》說(shuō)國家制定稅收優(yōu)惠政策，也是我們期待的一個(gè)利好消息�！睆埥鹩⒄f(shuō)，雖然目前尚未就此制定細節，但預計會(huì )進(jìn)行個(gè)人所得稅減免，或在投資收益的稅收上進(jìn)行減免。

　　張金英認為，個(gè)人養老金制度建立后，會(huì )對前兩大養老支柱形成很好的補充，使我國的養老保險制度更加健全，養兒防老、以房養老等觀(guān)念也會(huì )有所改變。